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Der Verbraucherschutz empfiehlt den BU-Schutz neben der privaten Haftpflichtversicherung, weil er zu den wichtigsten Versicherungen gehört. Die Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dir in unplanbaren Notlagen, deine Existenz zu sichern.
Wenn du nicht meWenn du nicht mehr arbeitsfähig bist, beziehst du dank der BU trotzdem weiterhin Einkommen, mit dem du gut und sorgenfrei leben kannst. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für nahezu jeden Arbeitnehmer wichtig. In diesem Beitrag habe ich alle für dich wichtigen Fragen zum Thema beantwortet und berate dich als Versicherungsspezialist in Plauen bei weiteren Fragen gerne online.
Die BU versichert den von dir zuletzt ausgeübten Beruf. Dabei ist es unerheblich, aufgrund welcher Erkrankung diese Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Ob du theoretisch noch einen anderen Beruf ausüben könntest, spielt keine Rolle.
Ein Beispiel: Du arbeitest als Kellner und erleidest einen Bandscheibenvorfall. Laut ärztlicher Diagnose wirst du in Zukunft keine Teller mehr tragen oder andere körperliche Arbeit mehr verrichten können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine Berufsunfähigkeitsrente für deinen Kellnerberuf. Es ist dabei nicht relevant, ob du noch anderweitig arbeiten und beispielsweise Bürotätigkeiten übernehmen könntest.
Der Abschluss einer Versicherung wirft immer viele Fragen auf. Lohnt sich diese Versicherung für mich? Auf welche Vertragsklauseln muss ich beim Vertragsabschluss achten? Als Versicherungsfachmann in Plauen bin ich dein Ansprechpartner, wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest. Dabei ist es mir wichtig, für eine schnelle und effiziente Beratung die digitalen Möglichkeiten zu nutzen. Damit wir auf lange Terminvereinbarungen und weite Wege verzichten können, biete ich dir eine schnelle und unkomplizierte Online-Beratung an. Kommst du aus Plauen oder einem der dazugehörigen Stadtteile wie Schloßberg, Reusa, Ostvorstadt, Südvorstand, Haselbrunn, Reißig, Jößnitz, Steinsdorf, Kauschwitz, Chrieschwitz und Co? Dann freue ich mich auf deine Fragen und deine Kontaktaufnahme. Neben der Onlineberatung biete ich natürlich auch immer ein persönliches Gespräch vor Ort beim Kunden oder in meinem Büro an.
Trotz der digitalen Kommunikation ist es mir wichtig, einen persönlichen Kontakt zu meinen Kunden aufzubauen. Sie finden in mir immer einen persönlichen Ansprechpartner, der zu den üblichen Servicezeiten jederzeit für Ihre Fragen und Anliegen erreichbar ist. Sie können mich über folgende Wege kontaktieren:
Nutze die Kontaktform, die für dich am bequemsten ist.
Weil nichts so planbar ist wie der Zufall. Laut Statistik schafft es jeder fünfte Deutsche aus gesundheitlichen Gründen nicht, bis zum Renteneintrittsalter weiterzuarbeiten. Du kannst durch einen Unfall oder eine Erkrankung schnell in die Situation geraten, dass du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. In diesem Fall bekommst du eine Erwerbsminderungsrente vom Staat, die jedoch sehr knapp bemessen ist und oft nur ein Drittel des letzten Bruttogehaltes beträgt. Außerdem müssen dafür sehr scharfe Kriterien erfüllt sein, damit diese Rente ausgezahlt wird. Damit zu den gesundheitlichen Sorgen nicht noch finanzielle Nöte hinzukommen, ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nötig.
Mögliche Ursachen für eine Berufsunfähigkeit:
Es gibt sehr viele Gründe, die für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sprechen. Um dir eine Entscheidungshilfe an die Hand zu geben, findest du hier noch einmal alle Vorteile der BU auf einen Blick.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt dir Planungssicherheit, dass du auch bei unvorhersehbaren Ereignissen wirtschaftlich abgesichert bist.
Das ist speziell in den einzelnen Policen festgelegt. In der Regel tritt die Versicherung in Kraft, wenn du zu mindestens 50% berufsunfähig bist. Es ist dabei vollkommen irrelevant, ob die körperliche Einschränkung durch einen Unfall, eine Krankheit oder altersbedingte Erscheinungen aufgetreten ist. Ausschlaggebend ist am Ende die Einschätzung der Ärzte, ob du die Bedingungen der BU-Rente erfüllen kannst. Die Berufsunfähigkeit zahlt bereits ab dem ersten Tag.
Wann jemand als berufsunfähig gilt, ist im Versicherungsvertragsgesetz verankert. Die Rente wird immer dann ausgezahlt, wenn eine Invalidität vorliegt, die von einem Arzt oder einem Gutachter diagnostiziert wurde. Die meisten BU-Fälle basieren auf psychischen Krankheiten. Generell gilt: Die BU tritt dann in Kraft, wenn du deinen letzten ausgeführten Beruf vor dem Renteneintrittsalter wegen einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr ausüben kannst. Ist dies für mindestens 6 Monate der Fall, dann muss die BU-Leistung innerhalb dieser Zeit beantragt werden.
Psychische Erkrankungen werden von den Versicherungsgesellschaften gesondert behandelt. Wenn du dich beispielsweise aktuell in einer Psychotherapie befindest oder in der Vergangenheit eine Behandlung machen musstest, kannst du in den meisten Fällen gar nicht erst eine BU abschließen. Anders ist es, wenn du die BU bereits abgeschlossen hast und dann aufgrund einer psychischen Erkrankung berufsunfähig wirst. In diesem Fall hast du Anspruch auf die BU-Rente.
Bevor du die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, musst du ausführliche und wahrheitsgemäße Angaben über deinen Gesundheitsstatus machen. Hast du bereits Vorerkrankungen oder leidest unter einer chronischen Krankheit, kann dies die Aufnahme in eine BU erschweren oder sogar unmöglich machen. Dabei ist aber nicht jede Vorerkrankung auch problematisch.
Wenn du mit einer Vorerkrankung einen Antrag bei einem Versicherer stellst und abgelehnt wirst, hast du dort keine Chance mehr. Oftmals wird deine Abfrage dann sogar in einem zentralen Hinweis- und Informationssystem gespeichert, auf das auch andere Versicherer Zugriff haben. Auf ein solches Verfahren verzichten aber auch einige Versicherer, wie beispielsweise die Continentale. Es kann dir aber bei anderen Versicherungen mit einer einzigen abgelehnten Antragsstellung passieren, dass du auch bei allen anderen Versicherungsgesellschaften keine Police mehr bekommst.
Um dieses Szenario zu verhindern, können wir gemeinsam eine anonyme Risikoabfrage bei der Continentale starten und deine Versicherbarkeit prüfen. Du bekommst dann keine offizielle Ablehnung, sondern nur eine Einschätzung über die Wahrscheinlichkeit, dass dir eine Versicherung angeboten wird.
Hinweis: Es ist wichtig, dass du deine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abschließt, noch bevor Erkrankungen diagnostiziert werden.
Du bist dazu verpflichtet, beim Abschluss der BU wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Solltest du eine Vorerkrankung verschweigen und dann berufsunfähig werden, wird die Versicherung genau prüfen, ob die Erkrankung schon vorab bestanden hat. Sollte dies der Fall sein, dann wird die Versicherung unter Umständen nicht mehr einspringen.
Die Höhe der Police hängt ganz entscheidend von individuellen Faktoren an.
Ein wesentlicher Faktor für den Preis ist die Vertragslaufzeit. Der Verbraucherschutz empfiehlt, wen möglich seine BU-Rente bis zum 67. Lebensjahr abzusichern, um keine Rentenpunkte durch einen vorzeitigen Renteneintritt einbüßen zu müssen. Ich empfehle, die BU mindestens bis zum 63. Lebensjahr abzuschließen, da der gesetzliche Rentenbeginn ab diesem Alter möglich ist.
Um das Risiko für die Inanspruchnahme der Versicherungsleistungen abschätzen zu können, unterteilen die Versicherer die Berufe in verschiedene Risikogruppen zwischen 1 und 6. Dabei sind Berufe der Gruppen 5 und 6 die Hochrisikoberufe, die wenn überhaupt dann nur mit Zuschlägen versichert werden. Es handelt sich dabei meist um Berufe, bei denen teils schwere körperliche Arbeit geleistet werden muss und das Risiko für Rückenprobleme entsprechend hoch ist.
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen immer viele unterschiedliche Faktoren berücksichtigt werden. Sie sollte vertraglich passen und auf deine Lebenssituation abgestimmt sein. Daher ist ein BU-Spezialist essenziell für die Beratung. Beispielsweise ist eine BU-Rente unter 1000 € sinnfrei, da daraus kein Nutzen für dich entsteht. Daher ist eine individuelle Beratung vor dem Abschluss sehr wichtig. Du hast keine Zeit für lange Terminvereinbarungen in deinem Alltag? Dann biete ich dir eine unkomplizierte, schnelle Online-Beratung an.
Die Versicherungsagentur Andre Creutz ist dein Ansprechpartner, wenn du in Plauen oder im gesamten Vogtland eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchtest. Gerne beantworte ich alle Fragen dazu in einem persönlichen Gespräch. Ich gehe bei der Beratung ganz individuell auf deine persönliche Situation ein und finde den besten Versicherungstarif für dich.
Nimm dazu gerne gleich online Kontakt mit mir auf. Ich erstelle dir auf der Basis deiner persönlichen Daten zeitnah ein Angebot
